Tasaciones hipotecarias

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¿Qué son las tasaciones hipotecarias?

Una tasación hipotecaria el es informe de valoración de un inmueble cuyo objeto es ser garantía para un crédito hipotecario. Este valor de tasación es completamente independiente de la cantidad solicitada y la entidad financiera se servirá de él para conceder un porcentaje determinado de financiación, generalmente un 80% del mismo.

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¿Cuándo solicitar una tasacion hipotecaria?

Cuando se vaya a solicitar un crédito hipotecario a un banco para la adquisición de un inmueble. No se comenzará la operación bancaria hasta que no este listo el informe de tasación hipotecaria. En cualquier caso, habrá que tener en cuenta que las tasaciones hipotecarias tiene una validez máximas de 6 meses, pasado este tiempo habrá que actualizarla.

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¿Cómo conseguir una tasacion hipotecaria?

Las tasaciones hipotecarias deben realizarlas entidades autorizadas y homologadas por el Banco de España. A su vez, estas entidades de tasación deben de disponer de los profesionales adecuados y formados para esta tarea, como son los arquitectos o arquitectos técnicos si hablamos de sector residencial o fincas urbanas, ingenieros industriales o ingenieros técnicos industriales para inmuebles industriales e ingenieros agrónomos o ingenieros técnicos agrícolas para fincas rústicas.

También se puede solicitar directamente a uno de los técnicos indicados siempre que trabajen para una sociedad de tasación.

Factores que influyen en la tasación

  • Ubicación del inmueble
  • Antigüedad
  • Situación del inmueble dentro del propio edificio
  • Superficie total y distribución (si tiene garaje, trastero…)
  • Calidad constructiva
  • Servicios y equipamientos próximos (jardines, colegios, supermercados…)

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Normativa y requisitos de las tasaciones hipotecarias

Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras.

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Por qué lo necesito

Los bancos están obligados a disponer de la tasación del inmueble antes de comenzar cualquier trámite hipotecario. Por ello, la tasación hipotecaria es un trámite imprescindible para pedir crédito hipotecario para comprar un piso, casa, terreno, local…etc.

Dónde

La tasación puede tramitarse directamente en el banco que la solicitará a la sociedad de tasación con la que habitualmente trabaje. En cualquier caso, el cliente puede solicitar de manera independiente una tasación hipotecaria a una sociedad de tasación y entregársela al banco para que comience los trámites. En este caso, el banco podrá solicitar una segunda tasación para comprobar que el valor es correcto.

Quién lo hace

Según la Orden ECO 805/2003 los profesionales aptos son los arquitectos o arquitectos técnicos si hablamos de viviendas, locales o fincas urbanas, ingenieros industriales o ingenieros técnicos industriales para sector industrial e ingenieros agrónomos o ingenieros técnicos agrícolas para fincas rústicas. Todos ellos respaldados por una sociedad de tasación autorizada y homologada por el Banco de España.

Precios

El coste de la tasación hipotecaria varía en función del valor del inmueble, tipo de inmueble y sus características.

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¿En qué se diferencia una tasación oficial de una valoración?

La tasación oficial se utiliza para una finalidad concreta y solicitada, bajo una metodología normalizada. En cambio una valoración es un informe que establece el valor aproximado de una vivienda siguiendo varios métodos de valoración.

¿Puedo pedir yo la tasación a expensas del banco?

Si, siempre y cuando esté avalada por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España o un técnico perteneciente a una de estas sociedades de tasación.

¿Me sirve una misma tasación para ir a diferentes bancos?

Con una misma tasación el cliente, podrá presentarse a cualquier banco para solicitar un crédito y negociar las condiciones del mismo. En estos casos, el banco tendrá derecho a solicitar una segunda tasación para corroborar que el valor del inmueble es correcto.

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Documentación de tasaciones hipotecarias

¿Qué es necesario para una tasación hipotecaria?

Es aconsejable tener la documentación de tasaciones hipotecarias, es decir, la que se necesita presentar para tramitar el proceso, preparada con antelación para agilizar el proceso. Eso sí, lo que se necesita para las tasaciones hipotecarias es distinto en función del tipo de inmueble o finca a tasar. Eso sí, en todos los casos hay que presentar dos documentos en tasaciones hipotecarias. 

El primero es el certificado del registro que acredite quién es el titular, así como las cargas que tenga el inmueble. Debe estar expedido menos de tres meses antes de la fecha de la tasación. También sirve una nota simple registral y una copia de la escritura de propiedad.

El segundo documento que es necesario para tasaciones hipotecarias es uno con los datos catastrales descriptivos y gráficos correspondientes al inmueble o la finca. Al igual que el certificado del registro, debe haberse sacado, como mucho, tres meses antes de la tasación.

Además, si el inmueble a tasar está en un edificio en proyecto hay que presentar el proyecto validado por el Colegio Profesional correspondiente. Si el edificio está en construcción o rehabilitación, aparte del proyecto de obra hay que aportar la licencia de obra, la última certificación de la obra y el contrato de ejecución de la misma. Para las VPO hay que presentar también la cédula con su calificación y un documento con el que se pueda determinar el precio máximo para la venta. Para las fincas rústicas hay que aportar la documentación catastral y la de su régimen de explotación. Además de todo esto, habrá que rellenar un documento modelo de tasación hipotecaria.

Consejos para tasación hipotecaria

El principal de los consejos para una tasación hipotecaria es tener preparada toda la información clave para realizar el proceso. Básicamente hablamos de la documentación que es necesario presentar para el proceso. Así, el tiempo necesario en obtener la valoración inmobiliaria será más corto. Otro de los tips y recomendaciones más importantes de cara a la realización de este trámite es hacerla cuando se haya acordado la compra de un inmueble, antes de la firma del contrato de arras. 

Eso sí, una información útil de cara a este proceso es tener claro con qué tasadoras trabaja el banco, porque no todos aceptan a todas las tasadoras. Así se evitan problemas, parones y duplicar las tasaciones hipotecarias y los gastos. 

Coste medio de tasación hipotecaria

El coste medio de una tasación de vivienda o de una tasación hipotecaria no parte de unas tarifas oficiales establecidas. No las hay. Por lo tanto, los tasadores pueden cobrar una cantidad distinta en función de diversos factores, que van desde la localidad en la que se encuentra el inmueble o la finca hasta su tamaño y estado.

Eso sí, no es un proceso barato, y su precio puede estar entre los 200 y los 450 euros. En caso de las fincas rústicas o los terrenos para construir, su precio variará según otros factores.

Qué significa:

Cargas de un inmueble:

Son las diferentes obligaciones económicas que hay relacionados con dicho inmueble. Por ejemplo, deudas en el pago de impuestos o letras de hipoteca no abonadas. Si no se cancelan, pasan de un propietario a otro cuando se vende un inmueble. Sucede lo mismo con las fincas.

Tasación hipotecaria:

Es la valoración de un inmueble o una finca, con el objeto de que sea, en sí mismo, una de las garantías del préstamo hipotecario que se conceda sobre él.

Finca rústica:

Es aquella en la que no se pueden construir edificios salvo escasas excepciones, y que se destina generalmente a usos agrarios. En algunos casos, y en función de la Comunidad Autónoma en la que se encuentre, se permite construir en ellas ciertas instalaciones, pero siempre vinculadas a espacios naturales.

Nota simple registral:

Es la nota simple del Registro de la Propiedad: un documento en el que está indicado en qué situación está una finca o un inmueble. Además, refleja quién es su propietario o si tiene cargas, entre otros datos.

Tasador:

Profesional que se dedica a la valoración de inmuebles y todo tipo de fincas, tanto rústicas somo urbanas, para certificar su valor de cara a una venta o a la obtención de una hipoteca, entre otras cosas.

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