Aval ICO hipotecario: ¿qué es y para qué sirve?

Aval ICO hipotecario: ¿qué es y para qué sirve?

Actualizado el 02/04/2024

El Consejo de Ministros ha dado luz verde a los nuevos avales ICO para la adquisición de la primera vivienda, una medida dirigida a facilitar el acceso de los jóvenes al mercado inmobiliario. Según las estimaciones gubernamentales, este aval ICO o avales permitirán a más de 50.000 personas solventes pero que no han conseguido ahorrar lo suficiente, obtener una hipoteca para la compra de una vivienda.

Además de simplificar el acceso a las hipotecas, los avales ICO están diseñados para aliviar la presión en el mercado del alquiler, especialmente en las zonas de alta demanda donde los precios del alquiler superan ya los costos de compra. Paralelamente, estos avales contribuyen a la retención de la población en las áreas rurales.

El objetivo último de medidas como esta es ayudar a los ciudadanos a que no tengan que destinar más del 30% de su salario al pago del alquiler o de la hipoteca. Estas iniciativas no solo favorecen la inclusión financiera de los jóvenes en el mercado inmobiliario, sino que también buscan un reparto más equitativo y sostenible de la población entre áreas urbanas y rurales.

En el siguiente artículo se explica de forma detallada qué son estos avales, cuándo se deben solicitar y algunos requisitos para hacerlo.

¿Qué son los nuevos avales ICO?

Un aval ICO es una garantía que se solicita para asegurar la devolución de un préstamo en caso de que el deudor no pueda cumplir con sus obligaciones. En este contexto, los avales ICO se han convertido en un instrumento fundamental para los inversionistas que buscan seguridad al invertir en estos instrumentos financieros.

Los avales ICO no se limitan solamente a las inversiones en criptomoneda. También tienen aplicaciones en el mundo real, como en el caso de los avales ICO vivienda o los avales ICO hipotecas. La idea detrás de estos avales es similar a la de los avales tradicionales, solo que adaptada a las necesidades y características de las ICO.

Para solicitar un aval ICO para una vivienda o una hipoteca, es vital entender el proceso. La garantía de devolución del préstamo se basa principalmente en la capitalización de la ICO. Esto significa que si la ICO tiene éxito, el aval ICO se considera seguro y por tanto el préstamo puede ser garantizado.

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Objetivos de los avales

Esta medida proactiva está diseñada para ayudar a más de 50.000 personas solventes que, aunque tienen capacidad para asumir un pago hipotecario, no han podido ahorrar lo suficiente para la compra de una propiedad. Con esta estrategia, miles de jóvenes podrán acelerar su proceso de independencia.

El objetivo principal de esta iniciativa es hacer más accesibles las hipotecas para todos y aliviar la tensión del mercado de alquiler en áreas con alta demanda. Esto es particularmente relevante en ciudades donde los costos de alquiler ya son más altos que los de la compra de vivienda.

Además, esta estrategia también tiene en cuenta la realidad de las zonas rurales, ayudando a retener y aumentar la población en estas áreas al hacer más asequible la propiedad de la vivienda.

Este es solo uno de los numerosos enfoques que el Gobierno está implementando con el objetivo principal de que ningún ciudadano tenga que destinar más del 30% de su salario al pago de su alquiler o hipoteca. De esta manera, se garantiza una mayor equidad y accesibilidad en el mercado de la vivienda para todos los residentes.

Requisitos y condiciones

Los requisitos para solicitar avales del ICO, dirigidos especialmente a jóvenes menores de 35 años y a familias con dependientes en busca de su primera vivienda, incluyen una serie de condiciones específicas. Los solicitantes deben ser individuos mayores de edad con residencia legal en España, evidenciada de forma continua e ininterrumpida en los dos años previos a la solicitud del préstamo.

Esta iniciativa busca facilitar el acceso a la vivienda para los jóvenes y las familias con menores a cargo, limitando las solicitudes a aquellos que tengan ingresos anuales inferiores a 37.800 euros, equivalente a 4,5 veces el IPREM. En caso de que la hipoteca sea solicitada por dos personas, el límite de ingresos se duplica a 75.600 euros. Para las familias monoparentales, este tope puede aumentar hasta un 70%, es decir, hasta los 64.000 euros. Por cada dependiente, el límite se incrementa en 2.520 euros anuales.

Además de los criterios de ingresos, los solicitantes deben tener en cuenta el límite de patrimonio establecido. No se concederán avales a aquellos individuos cuyo patrimonio supere los 100.000 euros.

Por lo tanto, los avales del ICO pueden ser una excelente solución para quienes buscan acceder a su primera vivienda y cumplen con los requisitos de edad, residencia e ingresos. Esta línea de avales ofrece una oportunidad accesible para lograr este objetivo, siempre y cuando los solicitantes puedan demostrar su condición de residentes legales en España, cumplan con los criterios de ingresos y tengan un patrimonio inferior al límite establecido.

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¿Cuándo se puede solicitar un aval ICO?

No hay un momento específico para hacerlo. Sin embargo, lo más recomendable es solicitarlo antes de lanzar la ICO. De esta manera, si la ICO logra captar la atención de los inversores y se capitaliza, el aval se considerará seguro y el préstamo podrá ser garantizado.

Los préstamos ICO avalados por el estado son una opción cada vez más popular. Estos préstamos, gestionados por el Instituto de Crédito Oficial, proporcionan una garantía adicional a los inversores. Si tienes una ICO y necesitas financiación para su lanzamiento o desarrollo, estos préstamos pueden ser una excelente opción.

El aval proporcionado por el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana dirigido a la entidad financiera y gestionado por el ICO tiene una duración máxima de 10 años desde la formalización de la operación, sin importar el período de amortización del préstamo.

A lo largo de la duración de este aval, la vivienda debe ser la residencia principal de la persona a quien se le garantiza. Sin embargo, existen ciertas limitaciones en cuanto a su arrendamiento; estos se aplican únicamente cuando surgen circunstancias particulares que exigen el cambio de vivienda. Algunos de estos escenarios incluyen el matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral, o cuando se obtiene un empleo más beneficioso, entre otros casos semejantes.

Además, es importante recordar que el plazo para formalizar los préstamos que se benefician de esta línea de avales concluirá el 31 de diciembre de 2025.

No obstante, se detalla en el convenio que este plazo puede prorrogarse por dos años adicionales bajo ciertas condiciones. Este es un paso sólido hacia la facilitación del acceso a la vivienda para muchas personas, permitiendo el paso hacia la independencia financiera y la seguridad en el hogar.

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¿Cómo solicitar un aval ICO?

Un préstamo ICO avalado por el estado es un proceso que puede variar dependiendo de la institución financiera a la que te acerques. Sin embargo, en términos generales, necesitarás presentar un plan de negocios detallado y demostrar la viabilidad de tu ICO.

Los avales ICO son una herramienta financiera innovadora que ofrece múltiples oportunidades tanto para los inversores como para las empresas que lanzan las ICO. Sin embargo, es vital contar con asesoramiento financiero profesional para entender sus implicaciones y potencialidades.

Si consideras lanzar una ICO o invertir en una, los avales ICO pueden brindarte esa seguridad adicional que necesitas. Ya sea que desees comprar una casa, garantizar una hipoteca o simplemente asegurarte de que tu inversión esté respaldada, un aval ICO puede ser una gran solución. Y como siempre, antes de tomar cualquier decisión financiera importante, considera tus opciones, busca asesoramiento y tómate el tiempo para hacer una investigación minuciosa.

Después de entender la naturaleza de los avales ICO y cómo solicitarlos, lo siguiente es determinar si son la opción correcta para ti o tu organización. Como con cualquier decisión financiera, es crucial buscar asesoramiento profesional para entender completamente todas las implicaciones y riesgos asociados.

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